Эксперт Ластовский объяснил, почему банк может заблокировать счет бизнесмена

Мы используем cookie-файлы. Продолжая пользоваться сайтом, вы принимаете условия Пользовательского соглашения

• Свежий номер
• РГ-Неделя
• Родина
• Приложения
• Союз
• Новости

Подписка на изданиеВластьСВОЭкономикаВ регионахВ миреПроисшествияОбществоСпортКультураОбразованиеНаукаГид-паркДокументыЮрконсультацияМедиаМненияСпецпроекты02.10.2026 17:27ЭкономикаЭксперт Ластовский объяснил, почему банк может заблокировать счет бизнесменаЛюбовь КапустинаИногда даже честные действия бизнеса банк может распознать как сомнительные и ограничить проведение большинства операций. Почему так происходит и что с этим делать, в беседе с РБК рассказал эксперт Михаил Ластовский.

Эксперт напомнил о платформе «Знай своего клиента», запущенной Банком России. Это сервис, с помощью которого банки получают от ЦБ информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Регулятор распределил банковских клиентов на три группы — «зеленую» (низкий уровень риска), «желтую» (средний уровень риска, когда за клиентом замечены сомнительные операции) и «красную» (высокий уровень риска).

По словам Михаила Ластовского, публично заметен только «красный» маркер, а вот узнать о том, что бизнес уже «желтый», гораздо сложнее. Поэтому часто предприниматель может годами не знать, что его статус является промежуточным.

Кроме того, оценка ЦБ не заменяет собственную оценку банка: даже клиент в зеленой зоне может вызвать вопросы, если операция выбивается из привычной картины. Решение — всегда за обслуживающей кредитной организацией.

Поэтому часто принятые меры, к примеру, блокировка счета, становятся неожиданностью для бизнесмена. Однако ее можно предусмотреть — для этого надо знать, какие операции банк сочтет подозрительными.

Первое, на что смотрит банковский мониторинг, — это соответствие между тем, за что деньги пришли, и тем, на что ушли. Например, если поступает оплата за стройматериалы, а списывается — как оплата за консультационные услуги, то возникает разрыв, характерный для транзита для прокачки средств.

Второй — это скорость передвижения денег (может быть воспринята как поток, который пропускают через компанию). Третье — это регулярное снятие крупных сумм наличных денег при низкой налоговой нагрузке и значительных оборотах, это могут прочесть как обналичивание.

Смотрят и на саму компанию: например, молодой бизнес, открывший счета сразу в нескольких банках, массовый адрес регистрации, номинальный директор в десятках фирм, отсутствие зарплат и налогов при живом обороте и так далее. Причем банки сейчас видят это мгновенно, так как мониторинг стал работать в реальном времени с помощью искусственного интеллекта. Нетипичная операция попадает в поле зрения системы в тот же день.

Что же делать честному бизнесу?

Счет почти никогда не закрывают из-за одной операции, обращает внимание Михаил Ластовский. Сначала появляется нетипичная операция, и банк запрашивает документы. Если клиент отвечает и предоставляет все необходимое быстро, вопрос чаще всего закрывается.

Банк судит о бизнесе по форме операций. Поэтому деловая цель платежей должна читаться из их назначения, а основания зачислений и списаний — соответствовать. Контрагентов надо проверять до сделки, а не после блокировки: чужая недобросовестность может бить по вашему счету так же, как собственная.

«Банк закрывает счет не тогда, когда клиент нарушил закон. Он закрывает его тогда, когда перестал понимать, что клиент делает», — резюмирует эксперт.

Ранее эксперт Красноусов объяснил, как реагировать на новости об изменениях у банков.

БизнесБанкибизнесбизнесменыбанкиБанковские транзакции

Получайте свежие новости в сфере инвестиций в нашем телеграм-канале >>